青岛首套房贷收紧"85折"优惠难再现 公积金贷款井喷

“目前，我行首套房贷利率为基准利率，没有折扣的优惠了。”岛城一家国有商业银行房贷的相关负责人告诉记者。

日前，岛城“国五条”实施细则正式出台，房贷的关注度悄然升温。记者昨日采访了解到，岛城首套房贷悄然收紧，以往普遍存在的8.5折优惠正在慢慢消失，改为了9折、9.5折，甚至部分银行执行基准利率。房贷这个银行曾经的“香饽饽”，正随着利率优势的消失以及国家房地产调控的升级，而在不断收紧。

8.5折优惠越来越少

“前段时间我去银行咨询发现，首套房贷款的利率优惠不断‘缩水’，8.5折已经非常罕见了，即使有也很难申请上。”一直准备买房的市民刘真对首套房贷的利率变化非常关心。

记者昨日采访了解到，目前岛城银行房贷利率的阵营在不断发生变化：大部分国有银行仍可申请到8.5折优惠，但该阵营越来越小，而采用基准利率的阵营在不断扩大，不止股份制商业银行，甚至部分大型国有商业银行也加入了该队伍。

其实房贷折扣越来越小的变化从去年下半年就开始了，当时因为额度较为紧张，部分银行就开始取消房贷8.5折优惠，执行9折、9.5折的优惠。“去年11月，我行对信用良好者的首套房贷款利率为9.5折，信用一般者为基准利率。”岛城一家国有商业银行的工作人员介绍，“我行上调首套房贷利率一方面是参照同业定价水平，另一方面则是根据银行的信贷资源情况。”

记者了解到，岛城二套房贷利率政策一直变化不大，二套房贷不足房贷申请总人数的20%，不少购买二套房的客户均是全款购房，因此银行在二套房贷方面的政策一直没调整，仍是首付6成，利率为基准利率上浮1.1倍，第三套房贷已停止。

申请到优惠越来越难

据了解，多数有折扣优惠的银行，执行的也是差别化的利率政策，这意味着并不是所有的申请者都可以申请到折扣优惠。“目前执行的首套房贷折扣优惠基本都有‘附加条件’：视贷款客户的信用状况、还款能力和对银行的贡献度而定。”一家房屋中介的工作人员介绍，“如果信用状况出现过不良或者还款能力较弱都不可能申请到优惠，如果在银行有数百万元的理财资产，申请到优惠的可能性大大增强。”

不止是优惠申请起来越来越难，而且如果信用记录不好，都无法申请到房贷。“现在对客户的要求高了，两年前有非恶意贷款不还记录的市民就可能不被受理，而且现在信用卡还款有不良的市民，也可能不被受理。而在之前，两年前的不良记录是不被考虑的，信用卡还款的情况也不被考虑。”上述负责人表示。

尽管放贷优惠有所收紧，但放贷的速度并没有缓慢。“现在，申请办理业务的速度并没有减缓。”上述负责人告诉记者。

记者观察

利率不存优势房贷渐受冷落

曾经是商业银行竞相角逐的住房贷款市场，如今变得备受冷落，在部分股份制商业银行，该现象更为明显，甚至部分银行正在淡出该项业务。业内分析人士称，受国家房产调控政策影响以及银行自身业务结构调整等多因素，不少银行已经开始重新规划房贷业务在整体业务构成中的占比。

除了受国家宏观调控政策的影响外，利率则是更为重要的内生因素。根据申银万国的研究报告测算，目前的贷款利率市场化竞争已经基本成型，小微企业贷款的风险——比迅速降低，导致原来低于基准利率的按揭贷款对于银行缺乏吸引力，银行自然会选择回报更高的产品。

2012年，我市企业贷款加权平均利率为6.92%，高出一年期贷款基准利率12.5个百分点，高出五年期贷款基准利率5.6个百分点。由此可见，打折的首套房贷款利率“扯了后腿”。去年我市贷款利率浮动区间集中在基准利率到基准利率上浮1.3倍之间，累计放款占比为70%，贷款利率实行下浮的占比为3.8%。

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3月岛城公积金贷款井喷

今年季度青岛市个人住房公积金贷款急剧增长,共向7148名职工发放贷款20.59亿元,分别是去年同期的1.83倍和2.18倍。其中3月发放贷款8.72亿元,创历年单月贷款发放额新高。

受住房公积金贷款限额调整影响,3月公积金发放金额增幅较大。经青岛市住房公积金管委会审议通过,自2013年2月1日起，全市商品房公积金贷款限额统一调整为60万元，二手房公积金贷款统一调整为35万元。经统计，自2月1日贷款限额调整日起至3月31日，全市共发放贷款4181笔，计12.75亿元。其中贷款额超过调整前额度的有723笔，计3.22亿元，分别占总笔数和总金额的17.3%和25.2%。

3月在青岛市“国五条”实施细则未正式出台前，购房者抢搭政策末班车，导致房屋成交量激增,公积金贷款随之明显增长。从历次政策调整前住房交易情况看，本次影响尤为明显。一方面居民购房的刚性需求和改善性购房需求得到释放；另一方面相关税收政策的调整预期使二手房成交量增长迅猛，二手房公积金贷款呈爆发式增长。

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